一、项目概述
畜牧业是关系国计民生的重要产业，是农业农村经济的支柱产业。然而，长期以来，畜牧行业面临着融资难、融资贵、风险高等诸多挑战，尤以占比超过整体畜牧产业60%的生猪养殖最为突出。因抵押登记、价值评估、风险控制及风险分担等难题，导致行业整体性经营困难，“猪周期”波动性巨大。亟须通过改革创新，实现突破性发展。
为切实解决养殖企业长期面临的贷款融资难的问题，在广西农业农村厅和地方金融监督管理局的监管与指导下，建设畜禽活体抵押贷——兴农易贷平台，创新性地以政府检疫耳标为抵押物标识，通过检疫出证实现抵押物管控，并依托北部湾大数据交易中心，将广西畜牧兽医智慧监管服务平台的全流程公共数据进行脱敏处理，授权兴农易贷平台运营。平台以AI技术作为全场管控核心，为金融机构打造大数据风控体系，同时通过供应链企业，实现贷款资金专款专用，资金监管闭环，有效降低银行放款风险，解决养殖户融资难题，推动行业高质量发展。
二、解决方案
该解决方案在数据要素协同、复用和融合创新方面主要有以下内容：
图1 兴农易贷平台总体架构设计图
01
活体抵押登记
对动物活体进行身份识别与数量登记是活体抵押登记的主要难点。该案例是通过电子耳标+手持RFID智能终端采集动物活体信息，完成身份识别与登记。并利用进出猪“AI通道+AI摄像头”手段，完成身份识别与数量盘点等相关的数据加工分析和应用业务，从而解决猪只的抵押登记难问题。
图2 RFID电子耳标+工业级智能手持终端
02
价值评估
一方面，银行可以通过抵押折扣率解决因为猪价波动大导致的价值评估难问题。另一方面，我们增加AI猪只数量检测与盘点，采集加工分析猪只活体信息，以完善对于场内猪只的数量盘点与管控，从而实现因为数量难盘点而导致的价值评估难问题。
03
风险控制
风险控制之难，主要体现在猪只进出难以管控，死亡猪只重复申报补贴等方面。在猪只进出管控方面，解决方案是通过大数据“AI风控+检疫出证+智能进出猪通道+AI摄像头”盘点，采集获取猪只进出相关的数据要素后，加工分析应用在风险控制领域；在死猪的理赔管控方面，则通过死猪脸识别技术方案解决。
涉及主要硬件设备：
移动设备：数据采集设备。普通带摄像头的智能手机，支持安装本公司提供的APP以运行猪脸过滤、检测算法。
GPU服务器：数据加工分析设备。搭载推理显卡，执行死猪脸识别算法计算。
数据存储服务器：数据储存设备。存储死亡猪只特征码，执行AI图像数据计算。
04
风险分担
主要通过购买政策性保险和商业险相结合的方式，最大程度降低银行贷款风险。此外，打造专款专用农资商城，养殖户贷款资金只能用于借款主体购进活体畜禽以及相关饲养支出，养殖场等畜牧业基础设施建设、维修和生产经营等合法用途，实现贷款资金专款专用和监管闭环，进一步分摊银行贷款风险。
图8 养户端-桂牧通APP-贷款申请/银行端-兴农易贷APP-贷款审核
该解决方案代表了活体抵押贷款金融服务新模式的创新性尝试，通过实时监测、更新、分析抵押猪只的活体信息，强化了金融机构与企业之间的信息共享与互动，从而精准地满足了企业的融资需求，有效解决了抵押难、估值难及决策难的问题。该案例充分利用政策性保险和商业保险来对冲银行贷款风险，同时确保供应链企业实现贷款资金的专款专用与监管闭环，系统性地帮助金融机构降低放款风险，成功破解了小微企业和个体工商户在融资过程中面临的难题，有力推动了产业的转型升级。
三、商业模式
兴农易贷平台是基于官方公共数据运营的综合性服务平台。该平台融入金融、保险、供应链等社会资源服务于畜牧产业的高质量发展。平台在政府监管授权下，结合多方资源设计合理的商业模式以实现盈利与社会效益的双赢。平台通过向金融机构提供公共脱敏数据接口、抵押物监管解决方案等技术服务以及向供应链企业提供专款专用资金等方式获取收入。同时该解决方案帮助养殖户获得低息高额融资贷款资金以升级养殖条件及规模并促进畜牧产业优化升级和高质量发展产生显著的社会效益。此外平台还积极与政府部门、行业协会、金融、保险及上下游供应链企业等合作拓展服务领域如打造专款专用涉农商城等以推动畜牧产业高质量发展并促进农村经济发展和乡村振兴。
四、项目成效
兴农易贷平台依托政府公共数据的授权运营，充分挖掘了公共数据资源的价值，创新性地运用了公共数据开发运营模式，有效解决了畜牧产业融资难题，特别是生物资产难以抵押的问题，显著降低了融资门槛。此案例成功实现了公共涉农数据与机构内部金融数据的深度融合，开创性地打破了传统抵押贷款项目对不动产抵押的依赖，优化了银行业务审批技术和风险管控模式，将涉农抵押贷款额度从十万级跃升至千万级，并显著提升了农村地区长尾客户的服务效率。
兴农易贷平台已在广西全面推广并平稳运行，为农户提供了便捷高效的贷款融资渠道。该平台已获得广西农业农村厅的数据运营权，并入驻广西北部湾大数据交易中心，合法经营广西农业农村厅生猪供养监管数据，为行业的金融、保险、供应链等服务注入了新动力。目前，已合作的金融机构包括农业银行、建设银行、北部湾银行等5家；供应链合作厂家涵盖大北农、九鼎、正大、扬翔、新希望等16家知名企业。平台累计解决了供应链企业赊销资金超2亿元；服务放款农户86家，惠民放款总额超过2.4亿元，有效缓解了10多万头母猪及200多万头肉猪采购生产物资的资金短缺问题，累计增加产值约30亿至40亿元。随着深入推广应用，预计将产生更为显著的经济效益，进一步提升畜牧产业的融资效率。
该应用场景将显著提升农业产供销的协同效率。首先，通过贷款支持，养殖户能够按需及时采购饲料、兽药等生产资料，提高养殖生产效率，确保生产流程的顺畅进行，有效抵御养殖生产中的各类风险。同时，这也激励了养殖户增加生产投入，改善养殖环境，提升养殖技术与管理水平，进而降低养殖成本，提高产量与品质，更好地满足市场需求。其次，该应用场景显著提高了供应链的协同效率。畜牧监管公共数据为活体抵押贷款提供了有力支持，使得畜禽养殖、加工、销售等产业链各环节之间的信息流通更加规范、透明与顺畅。这不仅加强了供应链的协同性，还提升了整个产业链的运作效率。例如，饲料企业能够根据养殖户的实际生产情况灵活调整生产计划，有效减少库存积压与浪费；而食品销售企业则能更精准地把握市场需求，制定更为合理的销售策略。通过数据要素对金融服务的赋能，该应用场景成功打通了产供销各环节的数据壁垒，促进了供需关系的平衡，增强了各环节参与主体应对市场变化的能力，实现了产业链的高效闭环运作，促使了产业平稳健康高质量发展。
兴农易贷平台不仅是金融创新在广西畜牧产业发展中的一次成功实践，也是新形势下金融支持农业发展的新模式典范。它为后续的牛、羊、鸡等畜禽活体抵押贷款提供了可借鉴的样板和路径，为畜牧产业的稳定发展奠定了坚实的金融基础。在国家大力发展数字经济的背景下，广西畜牧业的金融服务需求具有普遍性，全国各省均有类似需求，市场空间广阔。该平台的成功经验为未来的全国推广复制提供了宝贵参考，树立了金融创新支持农业发展的成功典范。
据广西官方统计，2023年广西能繁母猪数量约为221万头，生猪出栏量约3516万头。以当前银行对母猪和生猪的估值（母猪1200元/头和生猪800元/头）计算，整体可贷款规模超过308亿元。保守估计，若养殖场中10%的客户有融资需求，则2024年将产生约31亿元的贷款需求。按照每个贷款企业200万元计算，可以帮助约1500家规模养殖企业解决融资难题。若将该解决方案推广至全国范围，将带来更为巨大的社会效益和经济效益。平台的广泛应用将助力更多中小养殖户获得资金扶持，改善养殖环境，提升生产效率，推动规模化、规范化养殖的发展，进而增强畜牧业的市场竞争力和抗风险能力。同时，畜牧监管公共数据的融合应用也将激发市场供需主体的活力，推动数据要素的市场化配置改革，为“一核双引一底四驱”数字广西乃至数字中国现代农业建设的发展格局提供有力支撑。
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